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_拨贷比吞噬利润部分银行将加大贷款减值准备计提力度

2017-08-20 15:02

拨贷比较低且拨备覆盖水平低于同业的银行,将存在后续拨备计提压力;

拨贷比虽未达标但拨备覆盖率处于行业较高水平的银行,若未来继续稳健计提拨备,达标压力不大,对利润的影响也不大;

拨贷比较高的银行,还存在以拨备反哺利润的空间,未来业绩较有保障。

⊙记者 苗燕 颜剑 ○编辑 孙忠

作为衡量一家银行抗风险能力最关键的三个指标,拨备覆盖率、不良率和拨贷比的变化全面反映了银行业面临的风险变化。刚刚公布的上市银行三季报显示,在16家上市银行中,仅有农行、工行、建行、中行、中信银行的拨备覆盖率保持了继续增加。这是近年来拨备覆盖率下降银行家数最多的一次。其中,浦发和平安的拨备覆盖率较去年末下降幅度均超过100个百分点。不过,整体来看,银行业的拨备覆盖率仍然处于高位。北京银行和兴业银行的拨备覆盖率超过了400%。

对此,浦发银行副行长刘信义称,在不良率很低的情况下,稍有调整,就会导致拨备覆盖率大幅的变化。他表示,以一家新开银行为例,在不良贷款为零的情况下,稍微拨一些拨备,拨备覆盖率就是无穷大,因为分母为零。但是,随着不良贷款出现,其拨备覆盖率就会急剧下降。在不良率处于很低的水平,但呈上升趋势的情况下,虽然随着新不良的出现,银行再不断增加新的拨备,但一般来说拨备覆盖率都会发生大幅下降。为此,他认为需要观察拨贷比指标。

而正是因为要满足2.5%的拨贷比要求,中信银行在三季度集中计提贷款减值准备,导致其第三季度的净利润同比增速下滑较大,这也使得市场再度关注到了“拨贷比的监管要求吞噬银行利润”的问题。

记者简要统计了今年上市银行的半年报和三季报后发现,目前拨贷比达到2.5%目标的银行并不算多。而按照系统重要性银行要在2013年底前达标,非系统重要性银行要在2016年底前达标的要求,分析师预计,未来一段时期内,部分银行计提减值准备的力度将有所加大,而这也有可能会使得部分银行的利润受到一定程度的影响。

中信银行三季度计提了40.07亿元的贷款减值准备,这使得该行拨贷比上升至了1.92%。而这也导致了该行第三季度净利润出现了环比和同比的同时下降。兴业银行也在半年报中披露称,该行贷款减值损失同比增加49.43 亿元,这是由于根据上半年的净利润和资本充足率的情况,加提了部分贷款减值准备。

记者注意到,尽管很多银行都面临加大计提的压力,但他们的计提进度更为稳健。在公布三季度贷款减值准备数据的股份制银行中,民生银行的计提规模也是相对较大的。该行的贷款减值准备今年前三个季度共计增加了58亿元。最大一笔计提发生在一季度,为32.87亿元。此外,招行今年前三季度计提也增加了42.99亿元。浦发银行高管也表示,将按照每年增加0.1个百分点的增幅来增加拨贷比。

业内分析人士指出,拨贷比较低的银行,且拨备覆盖水平低于同业的,将存在后续拨备计提压力;而拨贷比虽未达标,但拨备覆盖率处于行业较高水平的,如招行,若未来继续稳健计提拨备,达标压力不大,对利润的影响也不大。而拨贷比较高的银行,如华夏银行、农行等,还存在以拨备反哺利润的空间,未来业绩较有保障。

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发布时间:2017-08-20 15:02

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